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旅遊保險的常見陷阱
行程改動相關陷阱
- 苛刻的賠償條件：
部分保單要求「不可抗力」原因（如自然災害）才能賠償行程取消，而個人健康或家庭事故未必涵蓋。
- 疫情和傳染病排除：
即使保單聲稱涵蓋疫情，實際上可能僅限住院，行程取消常被排除。
高風險活動的例外
- 戶外活動不受保：
滑雪、潛水、跳傘等高風險活動未必涵蓋，需確認是否需附加條款。
理賠程序繁瑣
- 文件要求過多：
要求提供航班取消證明、醫療報告等，且必須按時提交，否則理賠可能被拒。
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醫療保險的常見陷阱
既往病史排除條款
- 慢性病不受保：
與既往病史相關的醫療費用通常不受保障。
住院與門診費用限制
- 分開計算：
門診和住院費用分開，門診賠償額可能很低。
- 指定醫院限制：
非指定醫院的治療費用可能無法報銷。
免賠額和賠償上限
- 免賠額過高：
自付金額過高可能令小額醫療費用無法理賠。
- 賠償上限低：
雖涵蓋多種疾病，但總額度可能不足以應付重大醫療開支。
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人壽/意外保險的常見陷阱
意外定義狹窄
- 苛刻定義：
例如非外部因素導致的事故（如突發中風跌倒）可能無法賠償。
部分傷殘賠償比例低
僅「永久性完全傷殘」提供全額賠償，部分傷殘賠償比例很低。
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保單細節中的一般陷阱
- 保障範圍模糊：
細則中有許多例外情況，如戰爭、懷孕疾病不受保。
- 自動續保但保費上漲：
續保後保費可能上漲，或保障減少。
- 理賠需先支付費用：
投保人需預付醫療費，再申請理賠。
最重要的建議
- 仔細閱讀條款細則。
- 比較不同公司的產品。
- 向保險銷售人員詢問，並要求書面答覆。
- 妥善保留所有相關文件和證據。