外國人在日本能買地震保險嗎？投資者與移民須知！

隨著越來越多香港人與國際投資者在日本置業，地震風險成為大家關注的焦點。日本作為全球地震最活躍的國家之一，購買地震保險是否是外國房產投資者的必須選擇？外國人能否在日本購買地震保險？如果可以，又該如何投保？

本篇文章將深入解析日本地震保險的運作方式，並針對香港投資者、移民及旅客提供實用的投保建議，讓你在日本的投資更有保障！

一、日本地震保險是如何運作的？

1. 日本地震保險的特點

地震保險（じしんほけん） 是日本政府與私人保險公司共同承保的特別險種，主要用於補償因地震導致的住宅與家財損失。

日本的一般火災保險（火災保険）不包括地震損害，因此地震保險必須額外購買，且只能作為火險的附加險。

地震保險是非強制性的，但在地震頻繁的地區（如東京、大阪、名古屋）許多貸款銀行會要求房主購買，以降低風險。

二、外國人能否在日本購買地震保險？

答案是：可以！

外國人在日本購房後，可以與本地業主一樣購買地震保險！

無論你是日本居民還是非居民，只要擁有日本的不動產，均可投保地震保險。

條件如下：

• 必須擁有日本的住宅房產（包括公寓、獨立屋等）。
• 需要先購買火災保險，然後才可以附加地震保險。

可以透過日本的保險公司（如東京海上日動、MS&AD、Sompo、日本興亞）或房產管理公司協助投保。

三、日本地震保險的保障範圍與限制

1. 保障內容

• 地震保險涵蓋：
  地震、火山噴發、海嘯造成的住宅損毀與家財損失。
• 最高賠償額：
  地震保險的理賠額度最多僅為火災保險額度的50%。

日本政府每年調整賠償上限，2024年上限約為13兆日圓（約7,200億港元），若災害嚴重超過上限，可能按比例減少理賠。

地震保險不包括：

• 商業建築與工廠設施（需購買企業災害保險）。
• 租金收入損失（若地震導致租客退租，保險不會賠償）。
• 地震後的二次災害（如土石流、水災造成的損失，可能不受保）。

建議：若你在日本購買住宅作為投資物業，建議搭配房東保險，以獲得更完整的保障。

四、日本不同地區的地震保險費用有何差異？

地震保險費率由政府統一規定，不同地區的保費取決於地震風險等級。

2024年地震保險平均費率（每年，每1,000萬日圓保額）

• 高風險區域（東京、靜岡、大阪、千葉）：
  約30,000～45,000日圓（約1,600～2,400港元）
• 中風險區域（名古屋、廣島、福岡）：
  約15,000～30,000日圓（約800～1,600港元）
• 低風險區域（北海道、北陸地區）：
  約8,000～15,000日圓（約400～800港元）

結論：東京、大阪等高風險區的保費較貴，但房價保值能力較強，投資者應根據風險與回報平衡選擇投保。

五、香港人在日本購買地震保險的步驟

如果你是香港投資者或移民，計劃在日本購買地震保險，可以按照以下步驟進行：

步驟1：購買火災保險

必須先為房屋購買火災保險，然後才能附加地震保險。

可選擇日本本地保險公司，或透過房地產仲介推薦的保險方案。

步驟2：評估保險額度與地區風險

根據房產所在地區，選擇適合的保額與保險公司。

在高風險地區（如東京），建議選擇較高保額的地震保險。

步驟3：與保險公司洽談與確認保單

確認保險條款，特別是地震、海嘯是否受保、最高賠償額度等細節。

步驟4：定期檢查與調整保單

日本保險費率每隔幾年可能調整，建議每年與保險公司確認最新保單內容。

建議：若你打算在日本長期投資或移民，地震保險是必要的風險管理手段，應納入財務計劃中。

六、日本地震保險 vs. 其他國家地震保險

與香港比較

香港雖然有火災與颱風保險，但沒有專門的地震保險，因為地震風險極低。

與美國加州比較

美國加州的地震保險屬於私人保險公司運作，而日本則由政府與私人保險公司共同承保，風險分擔較佳。

結論：日本的地震保險體系完善，與其他國家相比，外國投資者更容易獲得保障。

外國人在日本投資房產，應該買地震保險嗎？

買不買的關鍵取決於：

• 房產所在地區：高風險區（東京、大阪）應強烈考慮投保。
• 財務承受能力：如果你願意承擔地震造成的損失，可選擇不投保，但風險較高。
• 投資目標：如果是長期持有或計劃出租，建議搭配地震險與房東保險，以確保投資穩定。

總結：日本的地震保險對外國投資者開放，購買後能有效降低地震風險，是在日本置業的重要保障！