香港經濟持續復甦，但市民仍面對不同程度的財務壓力。如果你正在考慮申請個人貸款，選擇合適的銀行和貸款計劃至關重要。本文將為你深入分析四間主要銀行的個人貸款產品，幫助你做出明智的選擇!
WeLend以其創新的AI技術和快速審批流程著稱。
💡貸款特點
適合人群： WeLend特別適合喜歡便捷、快速服務的年輕客戶。如果你熟悉使用智能手機處理財務事務，並且重視效率，WeLend可能是你的理想選擇。
花旗銀行的Speedy Cash個人貸款以其靈活性和高貸款額度而聞名。
💡貸款特點
*注意：即時發放僅適用於參與"轉數快"(FPS)的銀行，且需視乎花旗銀行的貸款審批和FPS的可用性。
適合人群： 這款貸款特別適合需要大額資金的客戶，例如想要進行房屋裝修或投資的人士。由於貸款額度高，還款期長，可以更好地管理每月還款壓力。
華僑永亨銀行提供具有競爭力的利率和靈活的還款期。
💡貸款特點
適合人群： 對於希望獲得較低利率的客戶來說，華僑永亨銀行的個人貸款是一個不錯的選擇。如果你有穩定的收入，並且希望通過較長的還款期來降低每月還款壓力，這個產品值得考慮。
渣打銀行的個人分期貸款以其高貸款額度和靈活的條款而聞名。
💡貸款特點
適合人群： 渣打銀行的貸款特別適合需要大額資金且希望有靈活還款選擇的客戶。7天冷靜期的設計也為客戶提供了額外的保障，讓你有更多時間考慮是否接受貸款。
選擇個人貸款時，不應只看表面的利率或貸款額度。要綜合考慮你的個人財務狀況、還款能力以及長期財務規劃。記住，借貸要量力而行，確保你能夠按時還款，避免陷入債務困境。
無論你最終選擇哪一家銀行的貸款產品，都要仔細閱讀所有條款，如有任何疑問，不要猶豫，直接向銀行諮詢。做一個明智的借款人，為自己的財務未來負責。
最後，請記住：借錢梗要還，咪揪錢中介！
個人貸款通常提供較低的利率和較長的還款期，適合大額借貸。信用卡現金透支利率較高，適合短期緊急用途。個人貸款需要申請審批，而信用卡現金透支可即時使用。
理論上可以，但不建議這樣做。多次申請可能會影響你的信貸評分，降低獲批的機會。建議先比較不同銀行的條件，選擇最適合的一家申請。
收入穩定性是銀行考慮的重要因素之一。如果你的收入不穩定，可能會影響貸款審批或獲得的貸款額度。你可以考慮提供其他財務證明或尋找更靈活的貸款產品。
這取決於個別銀行的政策。有些銀行可能會收取提前還款手續費，而有些則不會。在簽署貸款協議前，務必詳細了解相關條款。
這也因銀行而異。有些貸款提供固定利率，有些則是浮動利率。固定利率在貸款期內保持不變，而浮動利率可能會隨市場變化而調整。選擇時要考慮你對利率風險的承受能力。
如果遇到還款困難，應立即與銀行聯繫。許多銀行都有紓困方案，如暫緩還款或重組貸款等。及早溝通可以避免更嚴重的後果，如影響信用記錄。
個人貸款確實可能影響你的按揭申請。銀行在審批按揭時會考慮你的總債務情況。如果個人貸款導致你的債務比率過高，可能會降低獲得按揭的機會或影響可借款額。
網上申請通常更快捷方便，有些銀行甚至提供即時審批。親臨分行申請則可以面對面諮詢，獲得更詳細的解釋和建議。選擇取決於你的個人偏好和對產品的了解程度。
通常需要的文件包括身份證明、住址證明、收入證明（如最近幾個月的糧單或稅單）。有些銀行可能還需要銀行月結單等額外文件。具體要求可能因銀行而異。
審批時間因銀行和申請方式而異。網上申請可能只需幾分鐘到幾小時，而傳統申請可能需要幾天時間。一些銀行提供「即批即用」服務，但最終還是要看個人情況和銀行的審核流程。