【新手投資入門懶人包】旺淡市投資理財必睇教學 2025

甚麼是投資？

投資是指將資金或時間投入某一領域，以期在未來獲得盈利或資本增值的行為。這可以包括股票、債券、基金、地產等多種形式，甚至你將金錢放到銀行做定期，已經可以算是投資的一種。投資的核心在於風險與回報的平衡，了解不同投資工具的特性是成功理財的關鍵。

為甚麼要投資理財？可以不投資嗎？

投資入門：基本投資理財概念

投資的方法很多，常見的有股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產......哪一種適合作為投資入門？如何進行？我認為最最重要的就是先學習，這是開始投資理財前必要的行動。

先求知再投資

投資入門要學甚麼？首先當然是基本的投資知識。不過，作為一個新手業餘投資者，實際上只需要掌握基本財經知識就夠了。你不需要是大學金融財務學系的畢業生，依然可以成為很成功的投資者；你也不需要鑽牛角尖，研究各種各樣五花八門的技術分析、圖表......只需了解基本知識，如股票的PE值（市盈率）、PB（市帳率）、股息率、企業的負債比率......就夠了；你也不需要是一名經濟學家，只要明白基本的供求定律、經濟週期、政府的財政政策及貨幣政策所產生的影響就夠了。更重要的是你要了解各項投資的風險。

了解投資目的

在開始投資之前，先問問自己：我投資的目的是什麽？我想要達到什麽財務目標？了解自己的目的，才能不會在投資的道路上如盲頭烏蠅般亂撞。就像出門旅行一樣，沒有目的地如何制定路線呢？投資也一樣。

有了投資目的，可幫助你選擇合適的投資工具。比如，如果你追求穩定收益，就可以考慮債券或者穩健型基金；如果你年輕，風險承受能力強，追求高回報，就可以考慮股票或者期貨。不同的目標對應不同的投資產品，就像不同的目的地需要選擇不同的交通工具一樣。

其次，亦有助於制定合理的投資策略。如果你要為退休做準備，就可以採取長期持有的策略；如果是短期投資，就需要更靈活的策略。

市場波動是常態，明確了解投資目的更可能增強你的投資信心，不會因為一時的風雨而迷失方向，能夠更理性地應對市場變化，評估投資成果，並根據實際情況調整投資策略，不斷改進。

認清投資與投機

了解自己投資目的後，記得分清「投資」和「投機」。「投資」猶如長跑，要做功課，不斷改良修正策略，目的是獲得長期穩定的回報，通常會長期持有資產，至少六個月以上， 這樣才能經得住市場風雨考驗，最終達到資本增值。

「投機」追求的是短期內抓住市場波動的機會，乘著市場情緒或技術分析等工具來預測短期價格走勢，快速買入賣出，賺取差價。投機者迅速買入或賣出，以期在短期內獲利，同樣地亦可能會於短時間內血本無歸。

因短期市場波動難以預測，長期持有優質資產通常能帶來更穩定的回報。新手應該學會耐心等待，避免因短期波動而做出衝動決策。

投資入門：評估合適自己的投資風險水平

所有投資都伴隨著風險，通常風險越高，潛在回報也越高。新手應該根據自己的風險承受能力及理財目標來選擇合適的投資工具。所忙以你必須要更認識自己，訓練自己，明白回報與風險的關係。不同年齡、不同家庭背景，在風險與回報之間的選擇是重要的。基本上，投資有一定風險，世界上沒有無風險而高回報的投資產品。2008年，許多人陷入「迷你債券」陷阱，就是錯誤地以為這是沒有風險的投資產品。

根據強積金局的統計，不少年輕人在強積金的投資方向選擇了「保本基金」，這是錯誤的。保本的意思就是低風險低回報，太低的回報長期而言也是一種虧損，虧損於通貨膨脹，錢愈來愈不值錢。基本上，投資的風險程度是由自己去選擇，年輕的人投資虧掉了可以重新儲蓄、重新投資，理應可以冒的風險程度也比較高。

投資入門：認識投資工具

合理的資產配置可以幫助分散風險。建議新手不要將所有資金投入單一資產，而是根據自己的財務目標和風險偏好進行多元化投資，以下是10種常見的投資工具：

股票

股票肯定是各種投資工具中最吸引人的。股票價格經常出現炒作，在短時間內大幅上升，引來大量投機者，視股票為賭博工具。可惜，十賭九輸，投機炒作能賺到錢的人不多，更經常是「賺粒糖輸間廠」。賺，只賺一點點就因面對股價調整而沽出，若遇上股災更虧損嚴重。投資理念又分為價值投資和增長投資等。

基金

基金是完全不懂投資、沒有時間留意股市動態的人的最佳選擇，由專業投資經理代勞，能夠分散風險，根據投資標的的不同，風險和回報也會有所不同。當然，投資基金要付給這些投資經理一些服務費。

債券

政府或企業發行的借款工具，投資者可獲得固定利息，風險相對較低。特別是由政府發行的債券，不失為抗通脹的好選擇；但企業債券則風險較高，投資時要留意其評級，並需注意債券的到期日和利率變化。

房地產

港人愛買樓，成為業主後可獲得租金收入和資本增值，長期回報潛力大，但地產市場易受政府政策左右，投資亦需要投入較多資本，流動性較低，亦需考慮維護成本和息口波動。

定期存款（定存）

將資金存入銀行，約定一段期間不動用，利率通常較低，但風險極低，適合保守型投資者。

儲蓄險

結合保險與儲蓄的產品，提供固定的利息回報，風險低，但多數需要一定年期才可連本帶利取回，提前解約可能會損失本金。

交易所買賣基金（ETF）

類似於基金，但可以像股票一樣在交易所買賣，通常管理費用較低，但仍需注意其追蹤的指數和相關費用。適合希望簡單分散風險的投資者。

外匯

根據不同國家貨幣之間的兌換比率進行交易，由於外匯市場波動性大，需對國際局勢和經濟政策有深入了解。適合有經驗的投資者。

商品

如黃金、石油等實物資產的投資，風險和回報不一。商品投資易受市場供需影響，價格波動較大。新手想投資需多做功課，關注全球經濟狀況和市場趨勢。

衍生品產品

包括窩輪及牛熊證、期權和期貨等金融工具，通常用於對沖風險或投機，風險極高，適合專業投資者，不建議新手染指。

給投資新手的建議

不同年齡階段的投資組合配置

投資是愈早開始愈好，以累積經驗，最好是一開始工作、20歲左右就該開始投資。開始時不妨先從股票投資開始，可以炒也可以長期投資。

年紀愈大、成了家，就該以長期投資為主。有了年輕時的經驗，應該開始明白哪一些股票是炒股，哪一些股票適合長期投資。

到了年紀再大一些，步向退休或退休後，投資就該以收息為主，可以是買股票收股息、買債券收息、買樓收租。