【投資入門方法】新手投資理財前必睇教學 2022

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最後更新於 17 六月, 2022

投資入門攻略-新手投資理財前必睇教學

早日達至財務自由,相信是不少打工仔的目標。想盡早退休唔使做,當然不能只靠儲蓄,投資理財是愈早開始愈好!但新手下海難免有「入市恐懼症」,不懂投資方法、不知道如何建立投資組合......MoneyHero即刻教教你投資入門必備知識, 讓你早日入市!

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為甚麼要投資?基本投資理財概念有多少投資方法?不同年齡階段的投資組合港股證券戶口

為甚麼要投資?

每一個人,當他開始有了錢,如何處理這些錢,就是理財。有人選擇花光,有人選擇儲蓄一部分,那些選擇儲蓄的人,就會開始考慮投資的問題。為甚麼要投資?當然是希望這筆錢可以增長,以錢賺錢,早日達至財務自由

把一張張鈔票收在家裡,錢不會增長,物價卻會上升。數年之後,同一筆錢就買不到過去能買到的東西。因此,把一張張鈔票收在家裡不是投資,日子久了會吃虧的。

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基本投資理財概念

投資的方法很多,常見的有股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產......如何選擇?如何進行?我認為最最重要的就是先學習,這是開始投資前必要的行動。

學甚麼?首先當然是基本的投資知識。不過,作為一個業餘投資者,實際上只需要掌握基本財經知識就夠了。你不需要是大學金融財務學系的畢業生,依然可以成為很成功的投資者;你也不需要鑽牛角尖,研究各種各樣五花八門的技術分析、圖表......只需了解基本知識,如股票的PE值(市盈率)、PB(市帳率)、股息率、企業的負債比率......就夠了;你也不需要是一名經濟學家,只要明白基本的供求定律、經濟週期、政府的財政政策及貨幣政策所產生的影響就夠了。

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接下來,你必須要更認識自己,訓練自己,明白回報與風險的關係。不同年齡、不同家庭背景,在風險與回報之間的選擇是重要的。基本上,投資有一定風險,世界上沒有無風險而高回報的投資產品。2008年,許多人陷入「迷你債券」陷阱,就是錯誤地以為這是沒有風險的投資產品。

基本上,投資的風險程度是由自己選擇的。年輕的人,虧掉了可以重新儲蓄、重新投資,可以冒的風險程度也比較高。不過,根據強積金局的統計,不少年輕人在強積金的投資方向選擇了「保本基金」,這是錯誤的。保本的意思就是低風險低回報,太低的回報長期而言也是一種虧損,虧損於通貨膨脹,錢愈來愈不值錢。

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有多少投資方法?

股票肯定是各種投資工具中最吸引人的。股票價格經常出現炒作,在短時間內大幅上升,引來大量投機者,視股票為賭博工具。可惜,十賭九輸,投機炒作能賺到錢的人不多,更經常是「賺粒糖輸間廠」。賺,只賺一點點就因面對股價調整而沽出,若遇上股災更虧損嚴重。投資理念又分為價值投資和增長投資等。

基金是完全不懂投資、沒有時間留意股市動態的人的最佳選擇,由專業投資經理代勞。當然,投資基金要付給這些投資經理一些服務費。

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不同年齡階段的投資組合

投資是愈早開始愈好,以累積經驗,最好是一開始工作、20歲左右就該開始投資。開始時不妨先從股票投資開始,可以炒也可以長期投資。

年紀愈大、成了家,就該以長期投資為主。有了年輕時的經驗,應該開始明白哪一些股票是炒股,哪一些股票適合長期投資。

到了年紀再大一些,步向退休或退休後,投資就該以收息為主,可以是買股票收股息、買債券收息、買樓收租。

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撰文:曾淵滄、MoneyHero團隊

曾淵滄簡介

曾淵滄為香港資深財經分析員,曾出版多本財經書籍,發明「曾氏通道」用以分析恒生指數走勢,亦是中原城市指數創始人之一,曾任香港城市大學工商管理碩士課程主任和管理科學副教授。

投資戶口比較:港股美股新股認購機械人投資顧問基金

更多投資貼士:

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【投資新手】基本分析vs技術分析

銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。

    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。


精選證券戶口開戶優惠


🎁【雙11限時雙重賞】:由2024年11月11日至15日,只要經開立指定證券戶口並滿足要求,每日最接近早上11點11分提交獎賞換領表格嘅6位朋友,就會獲得:

  • 獎賞1: 現有MoneyHero獨家獎賞

  • 獎賞2: 額外獲得HK$1,500 Apple Store禮品卡*💰(每日6名) 

  • 終極大獎: 於30位快狠準的參加者中,最貼近早上11時11分11秒的,就可以獲得 - Apple iPhone 16 Pro 一部(128GB;顏色隨機)(價值HKD$8,599)

指定戶口:微牛證券 | 華盛証券  |長橋證券 |富途證券 |華泰國際

富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外,更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能,一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報,回報率可媲美定存,想購買股票時,現金寶可即時自動贖回。

交易費用

  • 港股、ETF和權證: 
    佣金:交易金額0.03%,每筆訂單最低HK$3(免佣期內不收取)
    平台使用費: 每筆訂單HK$15(固定式) / HK$1 - 30(階梯式)
  • 美股和ETF:
    佣金:0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/股,每筆訂單最低1美元

迎新優惠

  • 開戶享港股「一世免佣」
  • 美股Level 2實時串流報價

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時,開戶前輸入兌換碼「MHFUTU」,且在輸入兌換碼後7日完成開戶入金,首次存入HK$1萬並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產 HK$ 10,000 或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:

- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);或
- HK$1,000 Apple Store Gift Card;或
- HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券;或
- HK$1,000 Wellcome 惠康購物現金券;或
- HK$1,000 Trip.com 電子禮券

首次存入金額達HK$8萬,並由翌日起計60天內賬戶維持日均資產達HK$8萬或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:

- Delsey Eclipse SE 31" Luggage (價值HK$4,280;顏色隨機);或
- Marshall STANMORE III (價值HK$3,499);或
- Dyson Hot + Cool™ 風扇暖風機 AM09 (價值HK$3,380);或
- HK$2,000 Apple Store Gift Card;或
- HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券;或
- HK$2,000 Wellcome 惠康購物現金券;或
- HK$2,000 Trip.com 電子禮券


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微牛證券

微牛證券是福米科技旗下證券交易平台,屬小米科技旗下公司,於2020年9月登陸香港,提供港股、美股及A股交易服務。

交易費用

  • 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等:
    佣金:交易金額0.02%(最低HK$2)(免佣期內不收取)
    平台使用費:HK$13/單
  • 美國市場股票、交易所買賣基金(ETF)等上市證券交易:
    佣金:每股0.0045美元(最低0.89美元)(免佣期內不收取)
    平台使用費:每股0.0045美元(最低0.89美元)

迎新優惠

即日起至2024年10月31日15時59分期間進行轉倉獎賞:最高享受HK$5,000獎賞
  • 首次轉倉價值10萬港幣的美股或港股股票,可獲價值約HK$1,200的轉倉手續費津貼
  • 連續90天維持淨留存資金10萬港幣以上,可獲價值約HK$800的交易回贈券

MoneyHero獨家開戶優惠

即日至2024年11月29日下午3時59分,新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入 HK$80,000 或以上,並存放60日,可得獨家獎賞:

  • Dyson Supersonic™ Hair Dryer 風筒 HD15(價值HK$3,780);或
  • Dyson Digital Slim™ Origin (價值HK$3,480);或
  • INSTA 360 X3 (價值HK$3,648);或
  • INSTA ACE PRO 相機(價值HK$3,299);或
  • PHILIPS RO Water Dispenser ADD6920WH/90 (價值HK$4,288);或
  • Delsey Eclipse SE 31" Luggage (價值HK$4,280;顏色隨機);或
  • HK$2,800 Apple Store Gift Card;或
  • HK$2,800 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$2,800 Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$2,800 Trip.com 電子禮券
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老虎證券

老虎證券總部設於新加坡,提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務(暫時只供專業投資者),近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT,助客戶實時了解及分析巿況。

交易費用

  • 港股及ETF
    佣金:交易金額0.029%
    平台使用費:HK$15/筆
  • 美股及ETF
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單,最多交易值 × 0.5%

迎新優惠

即日起至2024年11月29日下午5時59分,新客戶可享以下迎新獎賞:

免佣類獎賞:參與客戶若於活動期間內存入資金HK$10,000(單筆計算) 或以上至個人證券賬戶並通過審核,則可享有:
  • 港股交易永久0佣金 + 港股交易0平台費
  • 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價 +美股期權交易0佣金 +美股期權L1即時報價
  • 虛擬資產交易0佣金+虛擬資產交易0平台費
  • 365天A股通免佣卡
開戶入金獎賞:
  • 首次入金HK$10,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$10,000及以上,可獲價值HK$300交易現金券及3個月免費港股Lv1串流報價
  • 開戶后30日内累計淨入金*HK$100,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$100,000及以上,可獲價值HK$600交易現金券
交易獎賞:
  • 開戶後60日內完成10筆美股 (碎股除外) 買入交易*,可獲累計總價值HK$600交易現金券(最多HK$1,200交易現金券,即20筆美股 (碎股除外) 買入交易)
Crypto交易獎賞:
  • 於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易,可獲總價值HK$500 Crypto交易現金券

MoneyHero獨家開戶優惠

由即日起至2024年11月29日下午6時,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶,成功存入資金HK$10,000 (單筆計算)並保持至少60天,可獲送

  • JBL Link 20 (價值 HK$1,199);或
  • Philips ADD4911WH (價值HK$898);或
  • HK$500 Apple Store Gift Card;或
  • HK$500HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$500Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$500Trip.com 電子禮券
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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

交易費用

  • 港股
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$3-15/筆(階梯式)
  • 美股
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.003 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

開戶即送A+ B獎勵
  • A 獎勵:6%年化加息券1張 180天有效
  • B 獎勵:特斯拉 TSLA.US + 英偉達 NVDA.US + 蘋果 AAPL.US 各 0.05 股

[迎新轉倉優惠] 用戶於活動期成功開通長橋證券帳戶並於2024年10月31日前由銀行/證券商成功轉入股票資產到長橋賬戶 (不包括實物股票),獲得(獎賞不可疊加):

  • HK$200,000 留存 60 天,留存期間交易 15 次:可獲Airpods 第4代 一個
  • HK$500,000 留存 90 天,留存期間交易 30 次:iPad Mini 第6代 256G 一部
  • HK$1,000,000 留存 90 天,留存期間交易 90 次:iPhone 16Pro Max 512G 一部

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時,成功經MoneyHero開戶(開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」)並存入資金HK$60,000或以上及留存45日及及於45日內交易4次,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

  • Delsey Eclipse SESE 27" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$3,980); 或
  • Dyson Digital Slim Origin 輕量無線吸塵機 (價值HK$3,480) ; 或
  • HK$2,000 Apple Store Gift Card/ HKTVmall電子購物禮券/ Wellcome 惠康購物現金券/ Trip.com 電子禮券
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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

交易費用

  • 港股(股票、ETF、界內證、窩輪牛熊)
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
  • 美股(股票、ETF、期權)
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • US$25交易現金券
  • 30日港股LV1串流行情
  • 港股無限免佣 & 美股買賣180天免佣額度卡
  • 另外,60天內每完成交易五筆 送:HK$50交易現金券 (最高可獲HK$200,即完成完成20筆交易)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時,經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口,並完成指定條件,可享以下優惠:
維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$10,000

  • DELONGHI EC685 半自動咖啡機 (價值HK$2,160) ;或
  • Marshall Acton III 家用藍牙喇叭 (價值HK$2,499) ;或
  • HK$1,200 Apple Store Gift Card ;或
  • HK$1,200 HKTVmall電子購物禮券 ;或
  • HK$1,200 Wellcome 惠康購物現金券 ;或
  • HK$1,200 Trip.com 電子禮券

維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$40,000

  • Delsey Eclispse SE 27" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$3,980;顏色隨機);或
  • Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380);或
  • HK$1,800 Apple Store Gift Card;或
  • HK$1,800 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$1,800 Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$1,800 Trip.com 電子禮券

使用兌換碼開戶流程

  1. 下載 App
  2. 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
  3. 點選「填寫邀請碼」
  4. 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
  5. 輸入完成後按「立即開戶」
  6. 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵
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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

  • V1會員(HK$8/月;HK$88/年)
    港股免佣免平台費、融資利率享7折|美股佣金:0.0039/股,最低0.99美元/訂單;平台費:0.0039/股,最低0.99美元/訂單
  • V2會員(HK$78/月;HK$888/年)
    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

迎新優惠

推廣期:由2024年10月1日至2024年12月31日(包括首尾兩天) 
  • 破天荒專屬孖展優惠:特惠港幣融資年利率4.99% 及/或 特惠人⺠幣融資年利率3.5%
  • 美國國債佣金費率優惠:活動期內經 APP成功線上交易的訂單累計總金額超過US$10,000,可享佣金費率低至0.05%
 

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$80,000以上(可買賣股票)並留存至2025年1月31日,即可獲送:

  • Delsey Eclispse SE 31" luggage (Value: $4,280)
  • Marshall STANMORE III (Value: HK$3,499)
  • HK$3,100 Apple Store Gift Card
  • HK$3,100 Wellcome 惠康購物現金券
  • HK$3,100 Trip.com 電子禮券
  • HK$3,100 Trip.com 電子禮券
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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

交易費用

  • 港股 - 佣金:最低0.025%|免平台使用費
  • 美股 - 免佣金|平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單

迎新優惠

即至2024年12月31日(包括首尾兩日),新客戶通過【智方便】成功開戶,可享可享禮物如下:
  • 30天納斯達克串流報價;或
  • 港股LV1串流報價;或
  • 港美股免佣;或
  • HK$40 uSMART獎賞現金券;或
  • 新人禮包(總額高達HK$160 uSMART獎賞現金券)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時前,經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000,並存放30天,即可獲獨家 HK$600 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券,可獲總值HK$800 獨家獎。

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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

交易費用

  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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